Ubezpieczenia Kredytu Kupieckiego

Ubezpieczenie należności handlowych

Ubezpieczenie kredytu kupieckiego jest specjalistycznym produktem ubezpieczeniowym, którego celem jest ochrona firm przed ryzykiem niewypłacalności lub opóźnień w płatnościach ze strony kontrahentów. Jest to szczególnie istotne rozwiązanie dla przedsiębiorstw prowadzących sprzedaż towarów lub usług z odroczonym terminem płatności.

Zakres ochrony obejmuje zarówno należności krajowe, jak i eksportowe, co stanowi ważny element strategii zarządzania ryzykiem handlowym w przedsiębiorstwie.

Jakie należności podlegają ubezpieczeniu?

Przedmiotem ubezpieczenia kredytu kupieckiego są należności handlowe wynikające ze sprzedaży usług lub towarów z odroczonym terminem płatności. Istotnym elementem jest wykluczenie ze ochrony sprzedaży dokonywanej na rzecz osób fizycznych oraz podmiotów zależnych lub firm powiązanych kapitałowo.

Ubezpieczeniem objęte są należności krajowe wraz z podatkiem VAT, natomiast w przypadku należności wynikających z transakcji eksportowych VAT może być dodatkowo objęty ochroną, jeśli znajduje zastosowanie. W standardowych warunkach należności eksportowe zazwyczaj ubezpieczane są bez uwzględnienia podatku VAT.

Dlaczego warto posiadać ubezpieczenie kredytu kupieckiego?

Ubezpieczenie należności handlowych zapewnia kompleksowe wsparcie w zakresie zarządzania ryzykiem kredytowym, zwiększając stabilność finansową przedsiębiorstwa oraz umożliwiając bezpieczny rozwój biznesu. Chroni firmę przed negatywnymi skutkami finansowymi wynikającymi z braku płatności ze strony kontrahentów.

Korzyści płynące z ubezpieczenia kredytu kupieckiego:

• Ochrona przed niewypłacalnością kontrahentów – w sytuacji braku płatności ubezpieczyciel pokrywa większość strat, ograniczając wpływ na płynność finansową przedsiębiorstwa.
• Poprawa wyników finansowych – ubezpieczenie ogranicza konieczność tworzenia odpisów aktualizacyjnych, co pozytywnie wpływa na wynik finansowy firmy.
• Lepsza płynność finansowa – terminowa wypłata odszkodowań zapewnia stabilność finansową i ułatwia planowanie dalszych działań biznesowych.
• Wzrost konkurencyjności – możliwość oferowania klientom atrakcyjniejszych warunków sprzedaży, takich jak dłuższe terminy płatności, bez obaw o ewentualne ryzyko utraty należności.
• Zmniejszenie kosztów weryfikacji kontrahentów – ubezpieczyciel przeprowadza profesjonalną analizę kondycji finansowej i moralności płatniczej kontrahentów, minimalizując ryzyko współpracy z nierzetelnymi podmiotami.
• Bieżąca kontrola ryzyka – towarzystwa ubezpieczeniowe regularnie monitorują sytuację finansową klientów objętych ochroną, informując o wszelkich zagrożeniach.
• Wsparcie windykacji i egzekucji należności – w razie potrzeby ubezpieczyciel aktywnie uczestniczy w działaniach windykacyjnych, ograniczając koszty ponoszone przez przedsiębiorstwo.
• Redukcja konieczności stosowania dodatkowych zabezpieczeń – ubezpieczenie należności może zastąpić inne metody zabezpieczeń, takie jak gwarancje bankowe czy poręczenia, przyspieszając proces sprzedaży.
• Zabezpieczenie finansowania zewnętrznego – umowa ubezpieczenia należności może być wykorzystana jako zabezpieczenie dla banków przy ubieganiu się o kredyt czy faktoring.

Kto powinien rozważyć ubezpieczenie kredytu kupieckiego?

Z rozwiązania tego powinni skorzystać wszyscy przedsiębiorcy prowadzący sprzedaż z odroczonymi terminami płatności, zwłaszcza ci, którzy współpracują z dużą liczbą klientów lub działają na rynkach o podwyższonym ryzyku finansowym. Jest to szczególnie polecane firmom rozwijającym działalność eksportową oraz tym, które poszukują sposobów na stabilizację i bezpieczeństwo finansowe.

Jak wybrać najlepszą ofertę ubezpieczenia?

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia kredytu kupieckiego powinien opierać się na analizie indywidualnych potrzeb firmy oraz specyfiki prowadzonej działalności. Warto skorzystać z doradztwa specjalistów, którzy pomogą dobrać zakres ochrony, limit odpowiedzialności oraz optymalny poziom udziału własnego.